Ratenkredit
Möchte man sich einen groesseren Wunsch erf?(neues Auto, moderne Moebel oder ein langersehntes Urlaub) oder wenn man einfach das Girokonto ueberzogen hat, bedeutet der Ratenkredit eine einfache Loesung.
Es ist ein Kredit fuer eine Privatperson, der in vertraglich vereinbarten, monatlichen Raten zurueckbezahlt werden soll, wobei Kreditbetrag und Laufzeit fest vorgegeben sind. Meistens ist diese Kreditart nicht an spezielle Investitionen gebunden, sondern sie dient zur Finanzierung von Waren und Dientleistungen des alltaeglichen privaten Bedarfs und wird deshalb auch als Verbraucher- oder Konsumentenkredit genannt. Neben diesen Ratenkrediten, die zur freien Verfuegung gestellt sind, gibt es auch welche, die an einem Verwendungszweck gebunden sind, z.B. Umschuldung, Modernisierungsmassnahmen, Finanzierung eines Neu- oder Gebrauchtwagens, PC-Kredit. Das bedeutet, dass der Kreditbetrag nur fuer diesen speziellen Verwendungszweck ausgegeben werden darf. Weiss man genau, wofuer man den Kreditbetrag verwenden moechte, ist es sinnvoll einen zweckgebundenen Ratenkredit aufzunehmen, denn sie sind guenstiger als Ratenkredite die zur freien Verfuegung stehen.
Entscheidet man sich fuer einen Ratenkredit, sollte man den Wettbewerb nutzen. Es lohnt sich die Angebote verschiedener Kredit-Institute und Kreditermittler miteinander zu vergleichen, weil die gewaehrten Konditionen sehr unterschiedlich sein koennen.
Punkte, die man bei einem Vergleich in Betracht ziehen soll, sind:
Bei Ratenkrediten sind Laufzeiten zwischen 12 und 60 Monaten ueblich. Dies ist wichtig, weil die Hoehe der monatlichen Rueckzahlungsraten sich aus der Laufzeit und dem Zinsatz ergeben. Grundsaetzlich gilt, dass Ratenkredite mit kuerzeren Laufzeiten guenstiger sind, waehrend die Kredit-Zinsen mit zunehmender Laufzeit ansteigen.
Unter Zinshoehe bzw. Zinsatz sind die Gesamtkosten des Darlehens pro Jahr zu verstehen. Der Effektivzins, der im Vertrag angegeben werden soll, haengt von der Bearbeitungsgebuehr, der Tilgungshoehe, dem Tilgungssatz und dem Tilgungsbeginn ab. Er ist vom Nominalzins zu unterscheiden, der vertraglich verinbarte Zinssatz ist, anhand dessen die anfallenden Zinsen fuer den ueberlassenen Kredit berechnet werden, der aber weitere Kosten und Zahlungsmodalitaeten nicht beruecksichtigt.
